Al invertir, todos buscamos aumentar nuestro dinero, (¡claro, sino para qué invertimos!), sin embargo, esta no es la manera más recomendable para entrar en el mundo de las inversiones.
Nos referimos a priorizar…
Lo esencial (antes de invertir), sería que definas metas u objetivos (¿para qué vas a invertir?), después, defines el plazo en el que quieres cumplirlos, posteriormente, tendrías que buscar alternativas de inversión que se adapten a esos objetivos y por último (pero no menos importante) investigar todo respecto al riesgo de esas inversiones.
Podría leerse algo complejo, pero al contrario, esto sólo requiere tiempo y análisis.
Incluso, contemplar el momento de vida en el que te encuentras (si tienes hijos, si estás casado, el tipo de ingresos que tienes actualmente, entre otras cosas), influye en la decisión que tomes sobre tus ahorros.
Por esta razón, es importante conocer cuál es tu perfil de inversionista. Los bancos suelen hacer esta prueba, aunque debes saber que no basta con aplicar un simple cuestionario, pues la intención es que tanto tú, como la institución donde decidas dejar tu dinero, te conozcan a fondo y puedan saber qué te pueden ofrecer de acuerdo a tus características.
Y para que tengas un mejor panorama nos dimos a la tarea de hacer un Quiz con el que podrás conocer tu perfil de inversionista y posteriormente saber cuáles instrumentos de inversión puedes empezar a investigar.
Si quieres conocer más detalles sobre cada perfil de inversionista y los instrumentos de inversión recomendables para cada uno de ellos, sigue leyendo:
Conservador
Dentro de este perfil puede haber todo tipo de personas. Desde jóvenes con sus primeras quincenas que no quieren arriesgar sus ahorros; los que tienen familias por mantener o deudas por cubrir, hasta los retirados o jubilados que no quieren mayores preocupaciones.
Si ya hiciste el test ¿cuál es tu perfil de inversionista, sabes que los resultados. Por lo tanto, tu baja tolerancia al riesgo provoca que busques mayor seguridad, así que se recomienda buscar alternativas que te brinden la certeza que buscas y saber que no perderás parte o todo el dinero invertido.
Opciones de inversión
Opta por fondos de inversión de deuda, bonos, cetes, pagarés bancarios, proyectos de crowdfunding, depósitos a plazo fijo o cuentas de ahorro. Los plazos van de corto a mediano plazo, (pueden ser más ahorro que inversión). Tal vez no sea ésta la estrategia que maximice la rentabilidad de las inversiones, pero sí puede ser una alternativa para ahorrar a mediano plazo sin mayores preocupaciones sobre el movimiento de los instrumentos.
Portafolio recomendado: 80% de la inversión en deuda gubernamental y un 20% en instrumentos de deuda variable de largo plazo.
Moderado
Aunque en este perfil puede haber inversionistas de distintas edades, generalmente se trata de personas con ingresos estables y con capacidad de ahorro moderada.
Si en tus resultados obtuviste un perfil moderado, sabes que estás en busca de mejores rendimientos y estás dispuesto a tolerar un riesgo “comprensible” para aumentar tus ganancias.
Esto quiere decir que buscas mantener un balance entre rentabilidad y seguridad, por lo que no te asustan las bajas en el corto plazo, porque sabes que obtendrás ganancias en el mediano y largo plazo.
Opciones de inversión
Te sentirías cómodo al invertir en fondos de renta fija y variable, en metales (oro, plata, por ejemplo) o en proyectos de deuda de crowdfunding inmobiliario.
Portafolio recomendado: 50% en deuda y 50% en renta variable (índices de bolsas de valores nacional e internacional.)
Arriesgado
Aquí podemos encontrar inversionistas que cuentan con solidez económica y con ingresos de moderados a altos. Esta clase de inversionistas corre riesgos en los mercados y opta por los instrumentos que prometen las ganancias más elevadas, sin importar si en un momento dado se arriesga a perder toda o la mayor parte de la inversión.
Ser un inversionista agresivo puede dar buenos resultados, siempre que no se esté invirtiendo el dinero de los gastos cotidianos. No es recomendable mantener esta actitud de riesgo cuando no se cuenta con la suficiente solvencia, o si se tienen compromisos familiares importantes.
Opciones de inversión
Este perfil de inversionista, prefiere portafolios de inversión en los que combina fondos de capitalización, deuda a corto plazo y deuda a largo plazo.
Se recomienda invertir en fondos de renta variable, en instrumentos del mercado de capitales (acciones y certificados bursátiles) y del mercado de derivados (futuros) o en proyectos patrimoniales de crowdfunding inmobiliario.
Portafolio recomendado: 80% renta variable nacional e internacional y 20% en deuda.
¿Notaste que hay una opción de inversión llamada crowdfunding inmobiliario?
Si quieres saber de qué trata, puedes descubrirlo aquí.
