Ya sea que lo hayas ahorrado, heredado o ganado, $500,000 pesos es una suma interesante.
Si $500,000 realmente tienen el poder de cambiar tu vida, la pregunta es: ¿Cómo puedes hacer que eso suceda? Un automóvil o un crucero mundial pueden tener un precio de 500,000, pero un gasto único no encaja exactamente en la categoría de “cambio de vida”.
Para cambiar realmente tu vida, deberás concentrarte en convertir $500,000 en una suma mucho mayor, una que realmente podría tener un impacto en tu calidad de vida en los años venideros.
Al explorar las opciones de inversión y observar los datos de crecimiento probados en el tiempo, ayudaremos a responder la pregunta de qué hacer con $500,000 y la respuesta podría cambiar tu vida.
Antes de invertir esta cantidad.
Antes de discutir las estrategias para generar riqueza a largo plazo con $500,000 necesitaremos cubrir los aspectos básicos de la seguridad financiera actual. Pensar en el futuro es genial, pero no a expensas del bienestar de hoy.
Paga la deuda de alto interés
Las deudas con intereses altos, como las deudas de tarjetas de crédito o los préstamos a corto plazo, deben ser la prioridad número uno al considerar qué hacer con esta cantidad.
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden superar con creces el 50% de interés anual; los préstamos a corto plazo pueden aumentar las tasas de interés hasta en un promedio del 40% de interés anual. Esas tarifas están muy por encima de lo que pueden generar los planes de inversión promedio, lo que significa que sus pérdidas de deuda superarían sus ganancias de ahorros.
Dicho esto, no todas las deudas son iguales. Las hipotecas y otros préstamos a largo plazo pueden cobrar en promedio un 12% de interés anual, una cifra que las buenas inversiones definitivamente pueden superar.
El punto aquí es concentrarse, literalmente, en deuda de alto interés. Es imposible salir adelante con una deuda de alto interés que consume las ganancias de las inversiones.
Crear un Fondo de Emergencia
Antes de pensar en inversiones a largo plazo que cambiarán tu vida, debes asegurarte de que cualquier emergencia a corto plazo pueda manejarse desde un punto de vista financiero. ¿Por qué?
Porque las estrategias de inversión que generan las mayores ganancias a menudo tienen la menor liquidez. En caso de una crisis, como una enfermedad, un accidente o la pérdida del trabajo, necesitas tener acceso inmediato a los fondos. Pero muchas inversiones a largo plazo inmovilizan el dinero durante, bueno, mucho tiempo.
Para prepararse mejor para emergencias, mantener los gastos actuales de tres a seis meses en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Sí, las ganancias por intereses serán relativamente bajas, generalmente alrededor del 7% anual en promedio. Pero evitará sumergirte en inversiones a largo plazo (que a veces pueden generar una multa) o usar tarjetas de crédito para pagar emergencias.
Factores que influyen en cómo invertir $500,000
Suponiendo que esos conceptos básicos estén ajustados, es de esperar que tenga la mayor parte para invertir. Antes de analizar todas las opciones, consideremos algunos factores que podrían informar los próximos pasos para elegir qué hacer.
1 – Etapa de la vida
La etapa de la vida influye en los objetivos generales de cada inversor. Las personas de veinte años pueden estar más orientadas a ahorrar para el pago inicial, mientras que las personas de cuarenta años podrían estar buscando financiar la educación de sus hijos.
Las personas que trabajan por cuenta propia pueden tener que concentrarse más en los objetivos de jubilación, mientras que los empleados con un buen plan pueden tener más libertad para explorar opciones no tradicionales.
Evaluar la etapa de vida significa analizar detenidamente dónde te encuentras ahora, proyectar dónde planeas estar en las próximas décadas y formar metas que incorporen el alcance completo.
2 – Tolerancia al riesgo
Las circunstancias de tu etapa de vida ayudan a formar tu tolerancia al riesgo. La tolerancia al riesgo se refiere al impacto de tu estilo de vida en caso de una pérdida total. Digamos que la suma se perdió de la noche a la mañana.
¿Afectaría tu estilo de vida actual? Si es así, tienes menor tolerancia al riesgo. Pero si tiene un ingreso seguro y ahorros decentes, entonces puedes operar con una mayor tolerancia al riesgo cuando buscas invertir.
3 – Agresividad financiera
Tanto la etapa de la vida como la tolerancia al riesgo determinan qué tan agresivo puedes ser con tu estrategia de inversión. Las personas mayores con cuentas de jubilación establecidas pueden poner una buena suma en una empresa de riesgo inicial.
Pueden darse el lujo de ser agresivos con es cantidad. Las personas más jóvenes pueden optar por diversificarse más porque sus objetivos se dividen entre un pago inicial y ahorros para la jubilación. Todavía no tienen el lujo de la seguridad financiera, por lo que no pueden ser tan agresivos.
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Fuente Banxico a 3 de Junio del 2022: Banxico, banco central, Banco de México
